前些日子跟一個小伙伴聊天，他也有投資加密貨幣，所以就問了他近況如何？由於Fed 開始加息， BTC 今年走勢不佳，所以結果應該不如預期，果然，他住套房了，而且套得很嚴重，資產蒸發 70% 的那種套牢。雖然不是百萬等級的資金，但總是辛辛苦苦賺來的錢，何苦要當做「交學費」般浪費自己的資產呢？要知道，每一塊辛苦存下來的錢都應該努力為你工作，而不是任憑它隨風而去。
我在加密貨幣的領域相對保守，主要是以美元穩定幣為主，偶爾買比特幣跟乙太坊，其他的”山寨幣”多半是用穩定幣挖出來的 (幣圈稱之為白嫖)。就像我前一篇文章提過的，加密貨幣最近雖然受到矚目，但他仍是個小眾產品，進入門檻相對較高，所以目前還有很多”便宜”可撿。今天就跟大家介紹一個年報酬率還行的穩定幣定存 (用美元定存比較容易理解)。
首先，加密貨幣是非常高風險的投資工具，以下所說都不是投資建議；我雖然做了一些研究，但不代表它完全安全或是適合你，請仔細服用。
Crypto.com
今天要介紹的是交易所提供的定存，crypto.com (這裡是麥特戴蒙拍的宣傳片)，在教你如何拿到報酬率之前，先說明一下我知道的風險：
- 整個加密貨幣有可能是個騙局，也許哪天醒來時，發現這全是一場空
- crypto.com 雖然是排名前十的交易所，但沒有人能保證它不會捲款潛逃
- 6~8% 的利率日後有可能會調整 (通常是向下調整)
ps. 2022 年六月一日又要下調了 - 想要得到 8% 的利率，必須購買並質押 $4,000 美金的 CRO代幣，而這個代幣有下跌的風險
最後這點有點複雜，後面再來解釋。
為什麼我要使用 Crypto.com
所有的投資目的都相同，希望資產增值；但更重要的是，你必須能把增值之後的資產換回法幣，或者拿來使用，換取生活的必需品。因此，房地產雖然也是個不錯的投資工具，但是變現相對困難(相較於股票或基金)，所以才會被稱為「不動產」。
至於加密貨幣的變現能力，我覺得比房地產要好一些，但是略遜於股票基金。在台灣，如果你要把加密貨幣換回台幣，大概就是透過交易所(FTX 或 MAX) 換成美金或轉成台幣，再存到你的銀行戶頭裡，比起賣股之後直接入帳麻煩了一些。而今天介紹的 crypto.com 交易所，它有發行 debit card，所以可以直接在台灣的 ATM 提款，或者直接拿來當信用卡使用，使用起來更方便(能出金才是王道)。這才是我使用 crypto.com 的最大原因。
Crypto.com 是一個交易所，該有的帳號申請、KYC 與入金步驟與其他交易所大同小易，你可以參考這篇手把手教學，大概十分鐘可以完成。(你可以使用我的註冊碼：“s5v5vc45n8”，這樣你跟我都可以拿到 25 美元的 CRO 獎勵)
申請 Crypto.com Visa Card
Crypto.com 的 VISA 有各種等級，分級方式是按照你質押的 CRO 價值而定，這裡我只討論一般小資與中產可能用到紅卡與紫卡(也就是右邊數來第二與第三欄)。
以目前 CRO 大約一個 0.4 美金為例，如果你要申請紅卡，就必須購買 1,000 個，成本是 400 美金；若是要申請紫卡，就必須要購買 10,000 個，成本是 4,000 美金，然後質押 180 天。在這段期間內，不論 CRO 上漲或下跌，你都不能提領出來交易。也就是說，你最大的風險之一，就是這些 CRO 代幣全部歸零。在你質押了相對應的代幣之後，卡片的申請才算完成，大概一個星期就可以收到官方寄來的 Visa 卡。
申辦 Visa card 的優點 (以紫卡為例)
- 每星期收到 10% 的CRO 獎勵，我不太清楚它是如何計算的，但每星期都可以收到大約 14 個 CRO，可以馬上賣掉，價值大概是5~6 美金
- 如果你有訂閱 spotify 或是 Netflix，可以百分之百退訂閱費給你，也是用 CRO 代幣支付，兩個都有申請的話總共可以節省 23 美金左右 (紅卡只有退 spotify 訂閱費)
- 刷卡回饋，在可以用這張 Visa 卡的地方消費，可以有 3% 的 CRO 回饋
- 加密貨幣定存優惠利率，這就是文章的 title 說的穩定幣定存
目前 crypto.com 針對 $30,000 USD 以下的加密貨幣提供了三個月的定存優惠 (超過 30k 的部分則是利率減半優惠)，幾乎主流的加密貨幣都可以定存。如果你是紫卡，穩定幣 USDC 的利率就是 8%，而且不是給你 CRO 獎勵，而是直接給你 USDC；如果你是紅卡，雖然沒有 8% 的利率，但也有 6% 的利率，比起傳統銀行定存高很多。
誠如我在之前的文章提到的，我把加密貨幣視為債券的替代品，所以安全與穩定是最重要的事。本金放在穩定幣裡與美元掛鉤，放到相對安全的交易所或 DeFi 農場，賺取的報酬雖然沒有幣圈動輒十倍或百倍的漲幅，但你可以把賺到的利息再投資到風險稍高的其他項目裡，就算不小心看錯歸零，你的最大損失就是沒有賺到任何錢，原本的本金可以繼續再為你工作。
文章發表的當下收到 crypto.com 的最新公告，很多優惠從今年六月一日開始都縮水了：
- 10% 的 CRO取消
- 3% 的交易優惠變成 1.5%，而且一個月的回饋上限是 $50 美金
- 定存優惠幾乎砍半
從這些縮水的優惠可以看出幾項端倪
- 交易所的現金快不夠用了
- 知道幣圈優惠的人愈來愈多，相對傳統銀行的溢價正在消失中
- 加密貨幣正在走熊市，穩定幣的需求沒那麼高了