投資美股可以定期定額嗎？

跟一個小伙伴聊到投資美股，他問道，台灣股市可以定期定額，非常適合上班的小資族，那美股投資有沒有類似的機制呢？

「定期定額投資」顧名思義就是在固定時間投入固定金額去購買股票，每個月選一個特定日(例如發薪日)，固定扣款一定的金額去買某一檔股票、基金或 ETF。這種投資方法能避免被市場情緒影響而追高殺低，達到長期投資的效果，再加上「跌時買多、漲時買少」的平均成本優勢，不用擇時進行買賣，比較適合投資上班的小資族。

不定期不定額

我自己投資美股的方式是不定期且不定額。

在邁向 FIRE 的準備期 (大約十五年的時間)，我會不定時匯一筆美元到 Firstrade，通常是領獎金的那個月，或是存了一筆夠大的金額再一次性匯到美國，所以金額不固定，時間也不固定。

資金到位之後，再視當下的資產配置佔比，參考預計的資產配置，決定要購買哪一支 ETF。

舉例來說，我希望股票跟債券的部位是 80:20，經過一段時間之後，股市可能大漲，兩者的比例變成 90:10；這時我就會買多一點債券 ETF，讓債券部位的總金額增加，直到與股票部位的總金額再次回到 80:20 為止。雖然美股沒有 1,000 股湊一張股票的規定，但大多數投資人都是以 100 股為單位進行投資，所以不需要做到非常精確，只要兩者的比值接近預定的資產配置比例即可。 (例如 79:21 也行)

不過，美股仍然有定期定額的機制。

定期定額 – 複委託

如果你不清楚什麼是複委託，可以參考豐雲學堂。

透過複委託，你可以一次性購買美國股票，也可以利用定期定額的方式購買，甚至可以決定要用台幣或是美元的賬戶去購買 (選台幣的話會被換成美元，可能有手續費或是匯差)。我看了一下自己的券商，發現利用複委託進行定期定額已經非常方便，有很多個日期可以進行扣款，而且全部都可以在線上完成，不必千里迢迢跑到銀行去辦理。

相較於使用海外的美國券商，利用台灣證券商的複委託購買美股相對方便，而且可以連結自己的銀行帳戶，省去換美元、匯美元的流程，適合初次嘗試投資美股的投資人。

但複委託的最大缺點是手續費相對高昂，每一筆投資會收取 0.2~0.3% 不等的交易佣金(美其名曰手續費)，而且還有最低金額的要求 (例如 5 或是 10 美元)，對於資金量不大的投資人是雙重打擊。定期定額常常是每個月幾千元的投資，如果手續費就扣去 200~300 元台幣，長期累積下來是不小的負擔。

有朋友問到，如果透過美國券商投資美股，萬一不幸身故，錢能拿得回來嗎？我還沒有答案，但應該可以，只是，利用台灣的銀行進行複委託應該方便一些，這算是複委託的優點之一吧。

定期定額 – 美國券商

我使用的券商是 Firstrade，但其他券商應該也是差不多的表格與流程

首先，要先下載共同基金定期投資計劃申請表，如果你想使用英文版，從這裡下載表格。

首先是基本資料的填寫，包括姓名、地址、郵遞區號與電話，比較重要的是賬戶號碼，就是你在 Firstrade 的賬號 (你必須要成為客戶，它才能為你服務)。

• 如果你想要在不同的日期做定期定額，例如每個月 5 號買 A 基金，但每個月15 號買 B 基金，就必須要填寫兩份申請表。
• 表格的第一欄是投資金額，雖然 Firstrade 要求的最低金額是 100 美元，但必須參考該基金的最低金額限制。
• 第二欄是基金的全名，第三欄是基金的代號，兩者都可以在公開說明書或是網路上找到。例如富達標普五百的指數基金全名是 Fidelity ® 500 Index Fund，Cusip 則是 FXAIX。
• 最後一欄則是買進的方式，一般勾選 NAV (Net Asset Value)，就是我們熟知的基金淨值，通常以前一日的 NAV 做為購買價。
• 再往下則是投資月份，你可以指定只在某些月份進行投資，例如每年的一月跟七月；也可以指定每月或是每季投資。
• 決定投資的月份之後，可以選擇買進的日期，例如 15th of the month (每月 15 日)
• 決定投資的頻率跟日期後，要告知 Firstrade 生效的日期，例如 15/03/23 (2023 年 3 月 15 日)；你也可以指定結束扣款的日期，如果你希望它一直執行下去，也可選擇不填寫
• 最後一個 check box，如果你想要使用 Firstrade 裡的現金來進行投資，請在這裡打勾。對大多數的台灣投資者來說，應該會勾這個選項；除非你有美國銀行賬戶，那就可以提供銀行賬戶資訊或是支票，如下圖。

最後，簽上你的大名與日期，把表格郵寄到 Firstrade 即可。

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