查閱你的信用分數

昨天讀到一本理財書，裡面建議定期查閱自己的信用報告分數 (FICO score)
所謂信用報告分數，就是聯徵中心在特定期間內(通常是一年)
蒐集揭露的資料(主要來自銀行)
利用統計分析方法，以客觀和量化方式計算出來的分數
目的是預測當事人在未來一年內能否履行還款義務的信用風險
簡單來說，分數高低就是你信用狀況的好壞，銀行會根據這個分數核發信用卡或貸款
(信用分數最低 200分，最高 800 分，分數愈高代表信用愈好)

在台灣，每個年度 (1/1~12/31)都可以免費查詢一次個人的信用報告
現在正值年底，建議大家可以查查看自己的信用狀況
最好也在每年的行事曆上安排一次信用健檢
(年底前可以做的事還有贈與，請善用 220 萬的免稅額度)

查詢的方式有五種，詳情可以參閱這裡
很多人會到郵局代收辦理，或是親自跑一趟聯徵中心(重慶南路一段)
身為一個現代科技人，同時也避免接觸感染，我建議使用線上申請 (又快又方便)
線上申請又有兩種，一種是直接從官網使用憑證查詢，但是它只支援微軟 Windows 系統
所以我使用第二種，利用手機或平板下載 APP 來查詢我的信用報告
你可以透過 App store 或是 Google Play 搜尋 「TW 投資人行動網」
安裝完之後，請使用金融憑證來登入，就可以查閱你的信用報告了

下拉式選擇查詢的理由，加選信用評分
再設定件開啟密碼，送出即可看到你的信用報告囉

報告內容比我想像的要多，總共有 50 頁 (不查不知道，一查嚇一跳)
裡面大多數是我申請過、沒在使用但仍然有效的信用卡
詳細地列出了發卡銀行、發卡時間、卡片額度、應付帳款、上期繳款狀況等資訊
一些沒有在使用的信用卡(特別是比較新的)，可以考慮剪卡…
報告裡面還有我的貸款資料，包含房貸和個人信用貸款等等
其中，有一個章節是「查詢紀錄」
也就是金融機構、電子支付機構還有電子票證機構最近一年內查詢你的信用狀況的紀錄
根據說明，被查詢的次數愈多，信用分數也會被扣得愈多
所以，不要隨便授權給他人查詢你的信用狀況
也不要貪圖信用卡的獎品或回饋，頻繁地辦卡剪卡

那麼，為什麼要定期查詢自己的信用狀況呢？
好處之一當然是了解自己有沒有被不明人士辦了信用卡或貸款
還有，哪張卡被盜刷、或忘了付信用卡費等等
再來是可以了解自己的信用分數
在現代社會中，維持良好的信用分數非常重要
因為會影響到銀行願不願意貸款給你 (買房或買車)
以及用多高或多低的多少利率貸款給你
所以我們要好好保護自己的信用，盡力提高自己的信用分數

如何提高你的信用分數呢？
以下有幾點供大家參考

1. 定期還款，儘量不要逾期繳交信用卡費，最好設定銀行扣款
2. 不要讓金融機構太頻繁地查詢你的信用紀錄，也就是不要頻繁辦新卡或是申請信貸
3. 可以的話，信用卡費全額繳清，不要預借現金
4. 維持長期的信用紀錄：如果有一兩張年代比較久遠的卡，可以拿來養你的信用

我已經在行事曆上預約每年查詢一次我的信用分數
用來了解我的信用歷史
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